不良資產(chǎn)的十種解決辦法

時間：2021-10-13作者：深圳市微迅商業(yè)保理有限公司瀏覽：9

許多項目并不是實際意義上的不良資產(chǎn)，有的只是在資金、管理上出了一些問題而造成企業(yè)盈利困難，無法準時償還貸款。

一、訴訟追償
**訴訟是金融資產(chǎn)管理公司維護地區(qū)金融債權(quán)的最后屏障，也是經(jīng)濟活動中追索債務(wù)較常用的手段。有些企業(yè)經(jīng)營困難，但并不表明喪失*的還款能力，有的依靠其自身的經(jīng)營收入還有一定的償債來源，但一些企業(yè)無視信用 , 利用各種借口拖延歸還，利用各種手段逃債務(wù)。通過起訴追索債務(wù)，能加大對債務(wù)人履約的力度，同時也可以避開國**構(gòu)處置不良資產(chǎn)需要履行的煩瑣的報批手續(xù)。

二、資產(chǎn)重組
資產(chǎn)的重組包 “ 債務(wù)重組，企業(yè)重組，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換和并購等，其中債務(wù)重組包括以資抵債、債務(wù)較新、資產(chǎn)置換、商業(yè)性債轉(zhuǎn)股、折扣變現(xiàn)及協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。其實質(zhì)是對債務(wù)企業(yè)做出債務(wù)重新安排，有的在還款期限上延長，有的在利率上做出新的安排，有的可能在應(yīng)收利息上做出折讓，有的也可以在本金上做出適當折讓。對債務(wù)人進行資產(chǎn)和債務(wù)重組，是資產(chǎn)管理公司在不良資產(chǎn)處置*量使用的一種方式。

三、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)
債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，指經(jīng)過資產(chǎn)管理公司的獨立評審和地區(qū)有關(guān)部門的批準 ， 將銀行轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的對企業(yè)的債權(quán)轉(zhuǎn)為資產(chǎn)管理公司對企業(yè)的股權(quán)，由資產(chǎn)管理公司進行階段性持股，并對所持股權(quán)進行經(jīng)營管理。

四、多樣化出售
①公開**②協(xié)議轉(zhuǎn)讓③招標轉(zhuǎn)讓④競價轉(zhuǎn)讓⑤打包處置⑥分包

五、資產(chǎn)置換
資產(chǎn)置換是指兩個市場主體之間為了各自的經(jīng)營需要，在通過合法的評估程序?qū)Y產(chǎn)進行評估的基礎(chǔ)上，簽訂置換協(xié)議，從而實現(xiàn)雙方無形或有形資產(chǎn)的互換或以債權(quán)換取實物資產(chǎn)及股權(quán)的行為。目前資產(chǎn)置換大都發(fā)生在上市公司與非上市公司之間 ， 非上市公司通過與上市公司之間的資產(chǎn)置換，實現(xiàn)間接上市的目的，并通過上市公司所具有的連續(xù)融資的渠道來實現(xiàn)自身的發(fā)展。

六、租賃
租賃是指在所有權(quán)不變的前提下，出租者通過采取契約的形式所出租的財產(chǎn)按照一定的條件、期限交給承租者占有、支配和使用承租者向出租者交納租金。租賃終止時，承租者將財產(chǎn)完整地返還給出租者。金融資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的較終目的是收回現(xiàn)金，但在實際處置過程中，經(jīng)常會收回一些非現(xiàn)金資產(chǎn)，其中包括機器設(shè)備等生產(chǎn)要素，也會出現(xiàn)**企業(yè)所有權(quán)的情況。

七、破產(chǎn)清償
破產(chǎn)清償是指債務(wù)人依法破產(chǎn)，將債務(wù)人的資產(chǎn)進行清算變賣后按照償付順序，金融資產(chǎn)管理公司所得到的償付。企業(yè)破產(chǎn)是市場經(jīng)濟的必然產(chǎn)物。一些企業(yè)由于經(jīng)營不善或不能適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的需耍，造成資不抵債，不能償付到期的債務(wù)，企業(yè)繼續(xù)經(jīng)營無望，對這樣的企業(yè)進行破產(chǎn)有利于整個社會資源配置效率的提高。然而對于金融資產(chǎn)管理公司來說，采取破產(chǎn)清償?shù)霓k法是不得已的辦法。

八、不良資產(chǎn)證券化
2016年，銀監(jiān)會相繼出臺了多項政策封堵銀行不良貸款假出表，因此銀行對有較強動力通過包括不良資產(chǎn)證券化在內(nèi)的方式改善自身資產(chǎn)負債表。2016年上半年央行牽頭各部委出臺了多個文件以推動資產(chǎn)證券化發(fā)展，同時銀監(jiān)會批準6家銀行（五大行+招行）成為不良ABS試點單位，截止目前，6家試點銀行均已發(fā)行不良資產(chǎn)ABS產(chǎn)品，合計規(guī)模近100億，基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及對公貸款、個人住房貸款、信用卡貸款、承兌匯票墊款等。

九、核銷
該方法適用于已經(jīng)進行所有必要法律和其他程序后仍無法收回得貸款。近年來為防止銀行高撥備和高不良率并存，銀監(jiān)會多次促進銀行不良貸款核銷，以應(yīng)對不良貸款升高。2016年，工商銀行處理不良貸款1060億元，主要運用的方法是現(xiàn)金清收，核銷和重組。

十、其他轉(zhuǎn)讓渠道
目前不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓渠道包括，金融資產(chǎn)交易所、互聯(lián)網(wǎng)平臺、投資基金等，而且未來保險、證券、小貸公司也有望進入不良資產(chǎn)流轉(zhuǎn)渠道。


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  許多項目并不是實際意義上的不良資產(chǎn)，有的只是在資金、管理上出了一些問題而造成企業(yè)盈利困難，無法準時償還貸款。 一、訴訟追償 **訴訟是金融資產(chǎn)管理公司維護地區(qū)金融債權(quán)的最后屏障，也是經(jīng)濟活動中追索債務(wù)較常用的手段。有些企業(yè)經(jīng)營困難，但并不表明喪失*的還款能力，有的依靠其自身的經(jīng)營收入還有一定的償債來源，但一些企業(yè)無視信用 , 利用各種借口拖延歸還，利用各種手段逃債務(wù)。通過起訴追索債務(wù)，能加大對債

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