【干貨】貨運(yùn)險(xiǎn) ≠ 物流責(zé)任險(xiǎn)

時(shí)間：2017-07-26作者：深圳市咕叻網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司瀏覽：65

保險(xiǎn)公司在處理貨運(yùn)險(xiǎn)案件中發(fā)現(xiàn)：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)按照預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議方式承保的，協(xié)議中的一些內(nèi)容和實(shí)務(wù)操作過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，在此就這些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和大家一起共同探討。
一、關(guān)于投保人和被投保人的確定
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)具有被保險(xiǎn)人的多變性和保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移性。理賠中發(fā)現(xiàn)預(yù)約協(xié)議或協(xié)議后出具的保險(xiǎn)憑證上，往往出現(xiàn)將投保人——運(yùn)輸公司填寫為被保險(xiǎn)人，雖然從書面上可理解為被保險(xiǎn)人就是運(yùn)輸公司，但根據(jù)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特性和《保險(xiǎn)》*三十四條“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得對(duì)保險(xiǎn)人行使請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的利益?！八詮囊?guī)范角度，除非索賠人索賠時(shí)**受損標(biāo)的的權(quán)益，否則無(wú)權(quán)向保險(xiǎn)人要求賠償。
建議：不論是業(yè)務(wù)經(jīng)辦人還是承保部門或者是理賠經(jīng)辦人員，都應(yīng)該抓住每次宣傳機(jī)會(huì)，做好客戶解釋工作，并及時(shí)完善修正合同內(nèi)容。
二、協(xié)議中保險(xiǎn)**的正確方式
承保**的定值性也是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一，經(jīng)?？梢詮奈宜镜囊恍╊A(yù)約協(xié)議中看到保險(xiǎn)**的確定方式“國(guó)內(nèi)運(yùn)輸：“合同價(jià)”、“貨物**”等字眼，這些約定如投保人關(guān)注的話，容易造成理賠時(shí)的被動(dòng)，如果被保險(xiǎn)人拿出了約定內(nèi)容對(duì)應(yīng)的證明材料但和市場(chǎng)同樣規(guī)格產(chǎn)品**有差距并且對(duì)保險(xiǎn)比例有明顯影響時(shí)，保險(xiǎn)人按照按照何種比例計(jì)算賠償？
理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)，申報(bào)記錄中對(duì)于保險(xiǎn)金額存在偏差，有的甚至將顧客的運(yùn)費(fèi)作為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額，和真實(shí)的保險(xiǎn)**差異了近百倍。出現(xiàn)理賠時(shí)看似保險(xiǎn)人少陪了，但損害了被保險(xiǎn)人/投保人的利益，有損保險(xiǎn)人形象。
建議：業(yè)務(wù)部門在承保宣導(dǎo)時(shí)，做好投保人/被投保人關(guān)于為何要合理確定保險(xiǎn)金額，讓客戶明明白白放心消費(fèi)-投保，樹(shù)立保險(xiǎn)人的良好形象。
貨物運(yùn)輸險(xiǎn)具有多種特性：被保險(xiǎn)人的多變性、保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)變性、保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性、承保風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性、保值**的定值性、保險(xiǎn)合同的可轉(zhuǎn)讓性、保險(xiǎn)利益的特殊性等等，正是由于這些特點(diǎn)，給投保人在承保理賠過(guò)程中提出了較高的要求，如何較加規(guī)范合理地控制風(fēng)險(xiǎn)，提供高效服務(wù)，需要*部門和后臺(tái)服務(wù)部門較加近緊密的合作和努力，以推動(dòng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。
總結(jié)：貨運(yùn)險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)別
一般貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率萬(wàn)2，按投保額計(jì)費(fèi)（賠款權(quán)益給貨物的貨主即廠家）。責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率萬(wàn)3，按賠償額計(jì)費(fèi)（賠款權(quán)益給實(shí)際承運(yùn)人）。兩者賠款權(quán)益人及賠償范圍是有區(qū)別的，具體涉及以上：
追償及投保不足按比例賠付問(wèn)題。
所以險(xiǎn)種不能選錯(cuò)，每個(gè)案子出險(xiǎn)地和出險(xiǎn)狀況都不同，法律訴訟只看險(xiǎn)種和條款。
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