中國(guó)香港公司開(kāi)境外賬戶和NRA賬戶有什么不同?

時(shí)間：2022-06-22作者：深圳市港信企業(yè)代理有限公司瀏覽：83

境外賬戶
較常見(jiàn)的“離岸賬戶”是開(kāi)立在境外的銀行賬戶，比如我國(guó)居民或企業(yè)在中國(guó)香港、新加坡或其他國(guó)家和地區(qū)的銀行所開(kāi)設(shè)的賬戶。這些賬戶是真正的境外賬戶，不受中國(guó)外管管制，理論上也不受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。資金在該賬戶進(jìn)出的自由度，取決于銀行所在地**的政策要求。
但目前，特別在中國(guó)香港或新加坡，為客戶開(kāi)立此類境外賬戶前，對(duì)客戶的KYC（ Know Your Client） - 即較終受益人的盡職調(diào)查，是非常嚴(yán)格的，并且需時(shí)較長(zhǎng)?？蛻羧绻Ｍ诰惩忾_(kāi)立賬戶，便應(yīng)作好心理準(zhǔn)備，銀行調(diào)查通常會(huì)持續(xù)1-2個(gè)月，甚至較長(zhǎng)。此外，在申請(qǐng)?jiān)擃愩y行賬戶時(shí)，需要準(zhǔn)備好與銀行客戶經(jīng)理面談時(shí)可能被詢問(wèn)的問(wèn)題。例如，客戶在中國(guó)境內(nèi)是否有實(shí)體運(yùn)營(yíng)的公司？從事哪方面的業(yè)務(wù)？年收入情況如何？境外設(shè)立公司的目的是什么？準(zhǔn)備如何運(yùn)營(yíng)？等等......一系列問(wèn)題。他們可能還會(huì)詢問(wèn)公司的較終股東及較終受益人的資金來(lái)源，并作出核查。


NRA賬戶
然而，“離岸賬戶” 并非必須在境外的銀行開(kāi)立。我們也曾為很多客戶在境內(nèi)銀行開(kāi)立“NRA”賬戶。所謂“NRA”就是非居民企業(yè)境內(nèi)賬戶。很多外資銀行都會(huì)為國(guó)外公司在中國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立銀行賬戶，使公司資金不受限制且方便在中國(guó)和境外運(yùn)作。
“NRA”賬戶有兩類，一類是人民幣賬戶，另一類是美金賬戶。人民幣賬戶適用于需要換匯出境或從境外匯款人民幣至境內(nèi)的客戶，并且只能使用人民幣。如果境外公司的股東為國(guó)內(nèi)法人或機(jī)構(gòu)，則須憑其從商務(wù)部所獲得的ODI（對(duì)外投資）備案文件，并通過(guò)外管（現(xiàn)在是銀行）審核通過(guò)后，才能換匯出境。且該人民幣賬戶在開(kāi)戶前，銀行還須向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)審批。
而美金賬戶則主要針對(duì)手上已有美金的客戶，以便該賬戶的資金在**流動(dòng)。相比境外賬戶，美金賬戶的開(kāi)戶時(shí)間短很多，一般只需1-2周，當(dāng)然還需視客戶的配合程度，如填表、面談等時(shí)間。該類賬戶雖然是開(kāi)立在境內(nèi)，并受到國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，但畢竟是非居民企業(yè)的賬戶，監(jiān)管力度有限，對(duì)于客戶的資金進(jìn)出，比較方便。
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